Методы разрешения споров со страховыми компаниями

Отношение к системе страхования у жителей Российской Федерации скорее негативное, чем наоборот. Это связано с недостаточно высоким уровнем обслуживания, неповоротливостью и неразвитостью услуги.

В большинстве случаев страхование производится принудительно в соответствии с требованиями законодательства, финансовых органов или другими обязательными условиями.

Чаще всего страховые полисы заключаются автомобилистами или владельцами предметов и объектов недвижимости, обладающих высокой стоимостью.

Нужна помощь опытного юриста? Позвоните нам прямо сейчас: +7 (342) 210-11-05

Когда возникают страховые споры

Каждый случай страхования оформляется стандартным договором. В нем определяются условия, права и обязанности сторон, меры ответственности и прочие нюансы. Обычно к тексту полиса претензий у страхователей не возникает.

Ситуация резко меняется при наступлении страхового случая. Поскольку обе стороны преследуют противоположные интересы, нередко возникают споры со страховыми компаниями, требующие дальнейшего разрешения.

Частые случаи страховых споров связаны:

• с отказом выплатить страховку по различным причинам;
• с выплатой суммы, меньшей, чем предусмотрено договором;
• с задержкой выплат;
• с отказом третьего лица (например, водителя, виновного в совершении ДТП) погашать затраты организации на выплату сумм по ОСАГО, КАСКО или другому виду полисов;
• бездействием страховщиков, не отвечающих на заявления клиентов.

В каждом из перечисленных случаев принудить компанию к выполнению своих обязанностей и требований законодательства возможно только путем обращения в суд.

Какие бывают споры по страховкам

В большинстве случаев споры по страховкам возникают по инициативе владельца полиса недовольного работой организации.

В зависимости от объекта различают следующие виды страховых споров по вопросам:

• жизни и здоровья;
• имущества;
• гражданской ответственности.

Основные категории страхователей – это:

• автомобилисты, которые обязательно оплачивают полисы ОСАГО по гражданской ответственности и добровольно КАСКО (ущерб автомобилю);
• туристы, особенно при зарубежных поездках и приобретении путевок;
• клиенты банков, оформляющие договора кредитования;
• жители, имеющие обязательные и добровольные медицинские полисы;
• владельцы недвижимости, пострадавшей от пожаров, наводнений и других

Независимо от вида и способа страхования иски возникают по одинаковым причинам.

Страховые компании в соответствии с законодательством имеют право отказать клиентам по ряду причин:

• если заявление подается по истечении сроков, предусмотренных в договоре;
• не предоставлены документы, подтверждающие наступление страхового случая;
• представленные доказательства считаются недостоверными или заведомо ложными;
• страховой случай наступил по вине страхователя (умышленной или нечаянной);
• если участник ДТП, пострадавший турист и так далее в момент получения ущерба находился под воздействием алкоголя или наркотиков;
• выясняется, что при получении полиса страхователь указал неверные сведения;
• поврежденное имущество изъято у владельца по решению суда.

Отказать в выплате иска страховая компания может только по уважительной причине и обязана привести доводы в тексте отказа. Гражданин имеет полное право не согласиться с указанными обстоятельствами, и обжаловать решение страховщиков.

В случае, если страхователь не согласен с полученной суммой страховки, он может настаивать на своих требованиях, приводить аргументы, подтверждающие его точку зрения.

Куда и в каком случае обращаться

Если страховой случай не получает достаточного удовлетворения, то владелец полиса может использовать различные методы урегулирования страховых споров:

• направить претензию страховщику;
• написать жалобу в отделение федеральной службы, занимающейся страховым контролем;
• составить исковое заявление в суд.

Из перечисленных вариантов чаще других используется судебное разбирательство, так как оно позволяет получить положительное решение и способ проконтролировать его выполнение.

Какие документы предоставлять

Для передачи документов в суд на решение страховых споров составляется исковое заявление в соответствии с общими правилами его оформления.

К данному иску прилагается определенный перечень документов, подтверждающих позицию заявителя:

• паспорт или свидетельство рождения, если полис оформлен на несовершеннолетнего;
• копия самого полиса и прилагающиеся к нему документы (квитанция об уплате);
• копия заявления, поданного в организацию в связи с наступлением страхового случая, с указанием даты приема заявления или подтверждением даты вручения, если заявление направлялось почтой;
• документы, подтверждающие факт ущерба, которые направлялись одновременно с заявлением, в том числе:
  • справки или протоколы из ГИБДД,
  • подтверждения из УВД о получении заявления,
  • медицинские акты, справки или больничные листы, эпикризы,
  • справки из организаций МЧС при ущербе, нанесенном пожаром или наводнением,
  • письма из Гидрометеоцентра, если имущество пострадало в результате урагана или другого природного катаклизма
• ответ с отказом;
• выписку с банковского счета, на который поступили суммы страхового возмещения;
• переписку с организацией по вопросам выплаты по полису;
• результаты экспертизы ущерба, произведенные представителями страховщика и другой организации, имеющей право на проведение такой деятельности;
• фото и видео материалы о результатах ущерба.

Приведенный перечень не является окончательным и зависит от конкретных обстоятельств дела.

Процедура: сроки рассмотрения, варианты исхода

Страховые споры подаются в суды общей юрисдикции и проходят по стандартной процедуре. Сроки рассмотрения – два месяца, начиная с даты, когда исковое заявление принято в приемной суда.

Далеко не каждое заявление сразу принимается к рассмотрению. Суд имеет право вернуть пакет документов, если:

• иск составлен с нарушением правил (отсутствуют обязательные реквизиты, не приведены требования истца, не оповещена противоположная сторона);
• отсутствуют перечисленные в иске приложения или они оформлены неправильно, например, тексты копий нечитабельны или не заверены должным порядком;
• иск имеет недостаточное количество копий;
• не оплачена госпошлина.

В ходе рассмотрения дела возможны задержки, так как суд может затребовать дополнительные доказательства от обеих сторон или назначить экспертизу у третьей стороны.

В результате суд принимает положительный или отрицательный ответ, также возможно частичное удовлетворение исковых требований.

Результаты судебного рассмотрения в дальнейшем могут быть обжалованы в судах высших инстанций вплоть до Верховного суда РФ.

Чем может помочь юрист для успешного завершения дела

Значительную роль в решении страховых споров играет опытный юрист, который привлекается на различных стадиях обжалования. Помощь юриста заключается в:

• оказании устной или письменной консультации по существу вопроса, содержанию договора и степени его выполнения;
• сборе судебной практики по аналогичным ситуациям;
• организации досудебного урегулирования конфликта между владельцем полиса и страховщиком;
• составлении претензий, жалоб, исковых заявлений в зависимости от способа решения спорных вопросов;
• ведении дела в суде, начиная от подачи иска и заканчивая контролем выполнения решения суда;
• организации и обеспечении проведения дополнительных экспертиз состояния здоровья или материального ущерба;
• дальнейшем обжаловании судебного решения.

Для благополучного решения вопроса юриста приглашают при первом появлении причин для конфликта. Но юридической помощью можно воспользоваться на любой стадии рассмотрения страхового спора.